6月24日，李克強(qiáng)總理主持召開了國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議。雖是“例行”會(huì)議，但卻吸引了眾多的關(guān)注目光，原因是“干貨”很多：從“互聯(lián)網(wǎng)+”行動(dòng)、降低工傷和生育保險(xiǎn)費(fèi)率到設(shè)立保險(xiǎn)投資基金，再到取消存貸比不超過(guò)75%的規(guī)定，可以說(shuō)此次常務(wù)會(huì)研究的四件事，每一件都將對(duì)未來(lái)中國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生重大影響。
（一）“互聯(lián)網(wǎng)+”升級(jí)為國(guó)家行動(dòng)，將成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的重大契機(jī)
在現(xiàn)身《政府工作報(bào)告》僅3個(gè)多月后，隨著此次國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議通過(guò)《“互聯(lián)網(wǎng)＋”行動(dòng)指導(dǎo)意見》，“互聯(lián)網(wǎng)+”這一新興產(chǎn)業(yè)模式正式成為國(guó)家行動(dòng)計(jì)劃。
“互聯(lián)網(wǎng)＋”升級(jí)為國(guó)家行動(dòng)，會(huì)帶來(lái)哪些深遠(yuǎn)影響？中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)研究院副院長(zhǎng)歐陽(yáng)日輝表示，“互聯(lián)網(wǎng)＋”應(yīng)包括兩方面：一是傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和平臺(tái)進(jìn)行自我變革，提高生產(chǎn)效率；二是互聯(lián)網(wǎng)通過(guò)跨界融合不同產(chǎn)業(yè)，培育出新產(chǎn)品、新業(yè)態(tài)。因此，“互聯(lián)網(wǎng)＋”既能促進(jìn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)，又為大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新帶來(lái)契機(jī)。李克強(qiáng)總理也指出：推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+”，是中國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的重大契機(jī)。
為全面促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)與各產(chǎn)業(yè)的深度融合，《意見》明確了推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)＋”促進(jìn)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新、協(xié)同制造、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、智慧能源、普惠金融、公共服務(wù)、高效物流、電子商務(wù)、便捷交通、綠色生態(tài)、人工智能等若干能形成新產(chǎn)業(yè)模式的重點(diǎn)領(lǐng)域發(fā)展目標(biāo)任務(wù)，并確定了相關(guān)支持措施。
國(guó)家信息中心專家委員會(huì)主任寧家駿認(rèn)為，選擇這些領(lǐng)域是圍繞穩(wěn)增長(zhǎng)、促改革、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生布局的。通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)與這些產(chǎn)業(yè)的深度融合，既能形成網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)聯(lián)動(dòng)發(fā)展的新態(tài)勢(shì)，又打造了“互聯(lián)網(wǎng)＋”經(jīng)濟(jì)范式的新生態(tài)。
然而，“互聯(lián)網(wǎng)＋”的發(fā)展并非一帆風(fēng)順。相關(guān)行業(yè)能不能成功“加上”互聯(lián)網(wǎng)，打破利益藩籬和政策制度阻力成為問(wèn)題的“關(guān)鍵”。
此番國(guó)務(wù)院已明確表態(tài)：將為“互聯(lián)網(wǎng)+”發(fā)展掃除“攔路虎”。在各項(xiàng)支持措施中，排名第一的正是：“清理阻礙‘互聯(lián)網(wǎng)+’發(fā)展的不合理制度政策，放寬融合性產(chǎn)品和服務(wù)市場(chǎng)準(zhǔn)入，促進(jìn)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新，讓產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展擁有廣闊空間”。同時(shí)，《意見》還強(qiáng)調(diào)要完善市場(chǎng)監(jiān)管和社會(huì)管理，保障網(wǎng)絡(luò)和信息安全，保護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)。
（二）降低工傷和生育保險(xiǎn)費(fèi)率，每年為企業(yè)減負(fù)270億元
我國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)率高，素來(lái)為外界所詬病，企業(yè)希望“減負(fù)”的呼聲一直很高。
就在今年年初，人社部相關(guān)負(fù)責(zé)人專門對(duì)此作出解釋：“我國(guó)5項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)率中，主要是養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)率偏高，其他4項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)的費(fèi)率之和約為12%，處于中等偏上水平。”
“近年來(lái)就業(yè)局勢(shì)保持穩(wěn)定，失業(yè)保險(xiǎn)基金有一定結(jié)余，我們也有比較強(qiáng)的支撐能力。未來(lái)工傷保險(xiǎn)費(fèi)率和生育保險(xiǎn)費(fèi)率將在總體上予以降低。”人社部副部長(zhǎng)胡曉義在今年3月曾這樣表示。
時(shí)隔3個(gè)多月后，調(diào)低工傷保險(xiǎn)費(fèi)率、生育保險(xiǎn)費(fèi)率的“允諾”如期兌現(xiàn)。本次國(guó)務(wù)院會(huì)議表示，“適當(dāng)降低社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)率，是為企業(yè)減負(fù)的定向調(diào)控重要舉措，有利于穩(wěn)增長(zhǎng)、促就業(yè)。”這是繼2月的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議上提出將失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)率由現(xiàn)行條例規(guī)定的3%統(tǒng)一降至2%后，再次調(diào)低社保費(fèi)率。
此次會(huì)議決定，在已降低失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)率的基礎(chǔ)上，從10月1日起，“工傷保險(xiǎn)平均費(fèi)率”和“生育保險(xiǎn)費(fèi)率”都會(huì)降低。
會(huì)降多少？屆時(shí)，工傷保險(xiǎn)平均費(fèi)率將由1%降至0.75%，并根據(jù)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)程度細(xì)化基準(zhǔn)費(fèi)率檔次，根據(jù)工傷發(fā)生率對(duì)單位（企業(yè)）適當(dāng)上浮或下浮費(fèi)率。而生育保險(xiǎn)費(fèi)率將從不超過(guò)1%降到不超0.5%。另外，工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)基金超過(guò)合理結(jié)存量的地區(qū)應(yīng)調(diào)低費(fèi)率。
如果以上政策能夠順利落實(shí)，那么“預(yù)計(jì)每年將減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)約270億元”，這對(duì)企業(yè)來(lái)說(shuō)，無(wú)疑是一個(gè)“大紅包”。
（三）設(shè)立3000億元保險(xiǎn)投資基金，實(shí)體經(jīng)濟(jì)將獲得更多“輸血”
此次國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議還決定要建立一個(gè)規(guī)模為3000億元的保險(xiǎn)投資基金�；鸬慕凑�“市場(chǎng)化專業(yè)化運(yùn)作和商業(yè)可持續(xù)原則”，采取有限合伙制。
3000億元的資金從哪里來(lái)？會(huì)議表示，“主要向保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)募集，并以股權(quán)、債權(quán)方式開展直接投資或作為母基金投入國(guó)內(nèi)外各類投資基金。”
錢有了，究竟要用到哪兒？會(huì)議明確：主要投向棚戶區(qū)改造、城市基礎(chǔ)設(shè)施、重大水利工程、中西部交通設(shè)施等建設(shè)，以及“一帶一路”和國(guó)際產(chǎn)能合作重大項(xiàng)目等。
我們可以看到，中央此次設(shè)立基金的目的很明確，那就是“用長(zhǎng)期穩(wěn)定的資金支持打造公共產(chǎn)品和服務(wù)的經(jīng)濟(jì)新引擎”。
其實(shí)，為推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，2014年8月出臺(tái)的保險(xiǎn)業(yè)“新國(guó)十條”中已經(jīng)提出，發(fā)揮保險(xiǎn)資金長(zhǎng)期投資的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)新資金的運(yùn)用方式，提高資金配置效率，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展；拓展保險(xiǎn)資金運(yùn)用空間，通過(guò)投資股權(quán)、債權(quán)、基金以及探索資產(chǎn)證券化等方式，支持科技創(chuàng)新和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展，支持重大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，特別是在服務(wù)城鎮(zhèn)化方面要發(fā)揮更大的作用等。
如今，隨著規(guī)模不斷壯大，保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)成為資本市場(chǎng)的重要機(jī)構(gòu)投資者和國(guó)家重大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的重要資金提供者。數(shù)據(jù)顯示，2014年保險(xiǎn)公司共發(fā)起基礎(chǔ)設(shè)施投資計(jì)劃1.1萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)56.8%，其中投資1072.5億元用于棚戶區(qū)改造和保障房建設(shè)。
有業(yè)內(nèi)人士指出，保險(xiǎn)資金具有長(zhǎng)期投資的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，設(shè)立中國(guó)保險(xiǎn)投資基金不僅有利于保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新資金運(yùn)用方式，提高資金配置效率，也將推動(dòng)更多穩(wěn)定保險(xiǎn)資金注入實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
（四）刪除存貸比“紅線”，有助于降低中小企業(yè)的融資成本
會(huì)議還通過(guò)了《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法修正案（草案）》，刪除了貸款余額與存款余額比例不得超過(guò)75%的規(guī)定，將存貸比由法定監(jiān)管指標(biāo)轉(zhuǎn)為流動(dòng)性監(jiān)測(cè)指標(biāo)。
存貸比是商業(yè)銀行貸款總額／存款總額，銀行存貸比高，意味著銀行的盈利能力強(qiáng)。但銀行存貸比也不是越高越好，為防止銀行信貸過(guò)度擴(kuò)張帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)行商業(yè)銀行法規(guī)定最高存貸比例為75％。
中國(guó)社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛認(rèn)為，取消存貸比是大勢(shì)所趨。作為銀行業(yè)的流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)，存貸比監(jiān)管指標(biāo)已經(jīng)不適應(yīng)利率市場(chǎng)化背景下銀行業(yè)負(fù)債成本不斷上行的現(xiàn)實(shí)，不能反映銀行業(yè)的真實(shí)流動(dòng)性狀況，反而導(dǎo)致了資金的扭曲。有的銀行為了滿足存貸比監(jiān)管要求，往往出現(xiàn)月末、季末“沖時(shí)點(diǎn)”、存貸款“大騰挪”等現(xiàn)象。
取消存貸比，中小銀行首先將從中受益。總體來(lái)看，今年一季度末，中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存貸比為65.67%，特別是大型商業(yè)銀行的存貸比遠(yuǎn)未達(dá)到75%的上限，但仍有不少股份制商業(yè)銀行和城商行的存貸比接近甚至超過(guò)75%。恒豐銀行戰(zhàn)略與創(chuàng)新部研究員鐘華表示，取消存貸比將直接有助于中小銀行信貸投放釋放出更多空間。鑒于中小銀行信貸投放對(duì)象主要是中小企業(yè)，將有助于促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展，降低其融資成本。
取消存貸比會(huì)不會(huì)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)失控問(wèn)題？專家指出，取消存貸比并不意味著商業(yè)銀行可以任意大量釋放貸款資金。因?yàn)樯虡I(yè)銀行的貸款限制不是只有存貸比一個(gè)指標(biāo)，資本充足率、杠桿率、流動(dòng)性覆蓋率等多項(xiàng)指標(biāo)都會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的貸款規(guī)模構(gòu)成約束。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認(rèn)為，存款保險(xiǎn)制度正在逐步完善過(guò)程中，如果一些銀行因?yàn)槊つ拷?jīng)營(yíng)、無(wú)序放貸，在風(fēng)險(xiǎn)控制方面出現(xiàn)了問(wèn)題，可以通過(guò)存款保險(xiǎn)制度保障儲(chǔ)戶資金安全。
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